Recouvrement de créances :
l’IA peut-elle prédire les impayés ?
l’IA peut-elle prédire les impayés ?
Dans un contexte économique tendu, la trésorerie est le nerf de la guerre. Pourtant, selon l’Observatoire des délais de paiement, près de 25 % des factures B2B françaises sont réglées avec plus de trente jours de retard. Les entreprises cherchent donc des leviers pour réduire ce taux d’impayés et sécuriser leur cash flow.
Au delà des procédures classiques de recouvrement de créances, l’intelligence artificielle (IA) s’invite désormais dans la gestion du risque client : grâce au machine learning, certains éditeurs affirment pouvoir prédire les impayés avant même qu’ils ne surviennent.
Cette perspective est séduisante : ciblage précis des relances, réduction du DSO (Days Sales Outstanding), allocation efficiente des ressources. Mais la technologie est elle vraiment prête ? Cet article fait le point sur la réalité 2025, tout en expliquant pourquoi Recolia s’érige comme la solution la plus fiable pour votre recouvrement B2B.
Collecte et centralisation des données
Historiques de paiement extraits des ERP et logiciels comptables
Informations financières (bilans, ratios de solvabilité, encours bancaires)
Signaux comportementaux (fréquence de commande, paniers moyens, litiges SAV)
Données externes (rating agences, mentions légales, actualités sectorielles)
Entraînement du modèle
Différents algorithmes (forêts aléatoires, gradient boosting, voire réseaux neuronaux profonds) apprennent à faire le lien entre les caractéristiques d’un client et son comportement de paiement passé. On parle de classification binaire (paiera / ne paiera pas) ou de régression pour estimer la probabilité de retard et la durée attendue.
Scoring en temps réel
À chaque nouvelle facture, le moteur calcule un score de risque client. Les clients sont alors segmentés (risque faible, moyen, élevé), ce qui permet de prioriser les relances ou de proposer des conditions de paiement adaptées (anticipé, acompte, garantie).
Les premiers retours d’expérience montrent qu’un système bien calibré peut réduire jusqu’à 15 % les retards supérieurs à 60 jours, libérant ainsi des liquidités et améliorant la prévision de trésorerie.
Dépendance aux données
Un modèle ne peut pas anticiper ce qu’il ne connaît pas : une fusion, une acquisition ou un changement de direction peuvent affecter la solvabilité d’un client sans que ces événements soient immédiatement visibles dans les données analysées.
Biais et équité
Si l’historique contient des biais (par exemple si certaines industries ont été davantage contrôlées que d’autres), le modèle les reproduira, avec un risque de décisions injustes.
Volatilité économique
Les algorithmes prédictifs sont sensibles aux chocs externes (hausses de taux, inflation, crise géopolitique). Sans recalibrage fréquent, leur fiabilité décroît.
Manque d’interprétabilité
Face à un rejet de commande ou à un durcissement d’encours, les équipes commerciales exigent une explication claire. Or, les modèles complexes peinent à justifier chaque score.
Dimension relationnelle
Le recouvrement amiable repose sur l’empathie, la négociation et la connaissance fine de la culture client. Aucune IA ne remplace l’intuition d’un conseiller expérimenté au téléphone quand il s’agit de désamorcer un litige.
Pourquoi Recolia est la solution idéale pour le recouvrement ?
Parce qu’un score sans action reste inutile, Recolia combine la puissance de la technologie et l’excellence humaine pour maximiser le cash encaissé :
| Atout Recolia | Valeur ajoutée |
| Plateformes sécurisées | Plateforme de paiement sécurisé, gestion des données confidentielles encadrées et conformité RGPD. |
| Relances multicanales intelligentes | Emails, SMS, courrier et appels téléphoniques déclenchés automatiquement selon la priorité et la persona du décideur. |
| Équipe de recouvrement | Recouvrement amiable, approche respectueuse qui préserve le lien commercial. |
| Reporting temps réel | Tableaux de bord interactifs : DSO, balance âgée, taux de litiges clos, ROI par campagne. |
| Accompagnement expert | Audit des process, définition d’indicateurs, formation des équipes internes. |
Résultat : nos clients observent en moyenne +80 % de créances récupérées à l’amiable Recolia transforme les promesses de l’IA en résultats tangibles, sans jamais laisser la machine décider seule.
L’intelligence artificielle ouvre des perspectives enthousiasmantes : meilleure visibilité sur le risque, allocation fine des ressources, réduction durable du taux d’impayés. Toutefois, en 2025, elle reste un outil d’aide à la décision ; la réussite du recouvrement de créances dépend encore avant tout de la stratégie, du savoir faire et de la relation humaine.
En choisissant Recolia, vous bénéficiez d’une approche hybride qui sécurise votre trésorerie aujourd’hui, tout en vous préparant aux innovations de demain. Prêt à passer à l’étape suivante ? Contactez nous et découvrez comment nous pouvons optimiser votre cash flow en moins de 30 jours.